Questions fréquentes

Non. Mes rencontres sont sans frais et sans engagement, la première comme les suivantes. Le premier appel sert simplement à faire connaissance et à voir comment je peux vous aider.

Pour l'assurance, je suis rémunéré par une commission versée par l'assureur, déjà prévue dans la prime : vous ne payez pas plus cher en passant par moi. Pour les fonds distincts, ma rémunération provient aussi de l'assureur, selon l'option de frais choisie, et je vous l'explique clairement avant toute décision.

Un conseiller lié à une seule institution ne peut offrir que ses produits. Comme je suis indépendant, je compare les produits de plusieurs compagnies pour trouver ce qui correspond le mieux à votre situation, à votre santé et à votre budget.

Le conseiller en sécurité financière détient un permis de l'Autorité des marchés financiers en assurance de personnes; il conseille sur l'assurance vie, invalidité et maladies graves, ainsi que sur les fonds distincts. Le planificateur financier détient un titre distinct, axé sur la planification globale. Je suis conseiller en sécurité financière.

Toute personne qui offre de l'assurance au Québec doit être inscrite à l'Autorité des marchés financiers. Vous pouvez vérifier mon inscription gratuitement dans le registre de l'AMF, sur le site lautorite.qc.ca.

Oui. Je rencontre mes clients en personne sur la Rive-Nord de Montréal, ou en visioconférence partout au Québec. Les documents se signent électroniquement dans la majorité des cas.

Idéalement : vos contrats d'assurance actuels, le sommaire de votre assurance collective, vos derniers relevés de placement, le solde de votre hypothèque et une idée de votre budget. Si vous ne les avez pas sous la main, on commence quand même.

Oui, par l'entremise de partenaires de confiance qui détiennent les permis requis. Je vous réfère, je coordonne avec eux et je reste votre point de contact pour l'ensemble de votre dossier.

Non, en général. Le capital décès versé à un bénéficiaire désigné est habituellement reçu libre d'impôt. Il peut aussi être versé hors succession, ce qui accélère le paiement à vos proches.

Le prix dépend surtout de votre âge, de votre santé, de l'usage du tabac, du montant et de la durée choisie. Une personne jeune et en bonne santé paie souvent moins qu'elle le pense. Comme les prix varient d'un assureur à l'autre, je compare plusieurs compagnies pour vous.

Oui. Des contrats à émission simplifiée ou garantie existent, avec peu ou pas de questions médicales. Ils coûtent généralement plus cher ou offrent des montants plus limités, alors on vérifie d'abord si un contrat régulier est possible.

Souvent pas complètement. L'assurance collective est liée à votre emploi : vous la perdez généralement si vous quittez, et le montant est souvent limité à une ou deux fois votre salaire. On regarde ensemble ce qu'elle couvre vraiment avant de décider s'il manque quelque chose.

Si vous payez vous-même les primes d'un contrat individuel, les prestations sont généralement non imposables. Dans une assurance collective où l'employeur paie les primes, elles sont habituellement imposables.

C'est la période entre le début de l'invalidité et le premier versement. Plus le délai est long, plus la prime est basse. On le choisit selon votre coussin d'épargne et vos autres protections.

Elle est un bon point de départ, mais elle est liée à votre emploi et son montant est souvent plafonné. Une protection individuelle peut combler l'écart et vous suivre si vous changez d'emploi.

L'invalidité remplace un revenu chaque mois tant que vous ne pouvez pas travailler. L'assurance maladies graves verse un montant forfaitaire au diagnostic d'une maladie couverte, même si vous continuez de travailler. Les deux se complètent.

Dans un contrat individuel dont vous payez les primes, le montant versé est généralement reçu libre d'impôt.

Selon le contrat, la liste peut inclure le cancer, la crise cardiaque, l'accident vasculaire cérébral et plusieurs autres maladies. Les définitions varient d'un assureur à l'autre, c'est pourquoi on les compare.

Certains contrats offrent une option de remboursement des primes, à certaines conditions. Elle augmente le coût; on regarde si elle vaut la peine dans votre situation.

Oui. Une protection pour enfants coûte généralement peu et peut aussi garantir leur assurabilité future, peu importe leur santé plus tard.

Ça dépend surtout de votre revenu aujourd'hui et de celui que vous prévoyez à la retraite. Le REER est souvent avantageux quand votre revenu actuel est élevé; le CELI est plus souple et convient bien aux projets à moyen terme. Beaucoup de gens utilisent les deux.

Le CELI est un compte, une sorte d'enveloppe fiscale. Les placements sont ce que vous mettez dedans : fonds, placements garantis, etc. Deux personnes peuvent avoir un CELI avec des placements complètement différents.

Oui. Un transfert direct entre institutions se fait généralement sans incidence fiscale. Certaines institutions facturent des frais de transfert; on les vérifie avant de faire quoi que ce soit.

Vos droits CELI, REER et CELIAPP sont indiqués dans votre dossier en ligne de l'Agence du revenu du Canada et, pour le REER, sur votre avis de cotisation. Je peux les vérifier avec vous lors de la rencontre.

Jusqu'à 8 000 $ par année et 40 000 $ au total. Une partie des droits inutilisés d'une année peut être reportée à l'année suivante.

Oui. Le CELIAPP et le Régime d'accession à la propriété (RAP) du REER peuvent être combinés pour l'achat d'une même propriété admissible, ce qui augmente la mise de fonds possible.

Par transfert direct, l'argent peut être versé dans votre REER ou votre FERR sans impôt immédiat et sans utiliser vos droits de cotisation REER. Un retrait en argent, lui, serait imposable.

Non, c'est un compte. On choisit ensuite les placements qu'on y met, selon votre horizon d'achat : plus l'achat est proche, plus on privilégie la sécurité.

Les deux sont investis dans les marchés. Le fonds distinct est un contrat offert par un assureur qui ajoute des garanties sur le capital à l'échéance et au décès, et qui permet de désigner un bénéficiaire. Ces garanties ont un coût, donc des frais généralement plus élevés.

Oui. Sa valeur varie avec les marchés. Les garanties protègent une partie ou la totalité des dépôts seulement à l'échéance ou au décès, selon les conditions du contrat.

Oui. Les fonds distincts peuvent être détenus dans un CELI, un REER, un FERR et d'autres comptes, ainsi que dans un compte non enregistré.

À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent au moins le pourcentage garanti de vos dépôts, même si les marchés ont baissé, selon les conditions du contrat.

Au plus tard le 31 décembre de l'année de vos 71 ans. Vous pouvez aussi le faire plus tôt, ou acheter une rente avec ces sommes.

C'est un contrat qui vous verse un revenu régulier garanti, à vie ou pour une période déterminée, en échange d'une somme versée à l'assureur. Elle protège contre le risque de manquer d'argent.

Le FERR est plus souple et vos placements continuent de varier; la rente offre un revenu garanti mais moins de souplesse. Beaucoup de retraités combinent les deux.

En général, la valeur d'un REER ou d'un FERR est imposable au décès, sauf transfert au conjoint ou dans certaines situations. On planifie à l'avance pour réduire les surprises.

Oui, une société peut détenir et payer une police d'assurance vie. Le traitement fiscal dépend de la structure et de l'usage prévu; on valide la stratégie avec votre comptable.

Elle rembourse les dépenses fixes de l'entreprise (loyer, salaires, services) pendant une période où le propriétaire est invalide, pour que l'entreprise survive à son absence.

L'assurance collective et les régimes de retraite collectifs sont offerts par un partenaire qui détient les permis requis. Je vous réfère et je coordonne avec lui.